Amasser 1 million pour sa retraite est plus facile que vous le pensez

Étude de cas d’un client que nous avons rencontré il y a quelques semaines.

Mathieu 40 ans 

Ingénieur informatique  

Revenu : 110 000$ par année

2 enfants de moins de 2 ans 

Aucune épargne  

Il s’inquiète pour sa retraite, car il n’a aucune épargne de côté et aucun régime de retraite avec son employeur.

Il désire amasser 1 million en épargne d’ici sa retraite à 65 ans.

Montant disponible annuellement pour épargner : 20 000$ 

Comment faire ? 

Mathieu est dans une situation de rattrapage. Il faut en premier évaluer sa tolérance au risque. S’il comprend bien la mécanique de l’investissement (après une rencontre avec nous), qu’il est peu émotif face aux fluctuations dans ses investissements, nous pourrons envisager des placements plus dynamiques et obtenir un rendement potentiellement élevé. 

Avec son revenu, il a un taux d’imposition  très élevé. L’avenue à privilégier est le REER. 

Plus haute tranche d’imposition 47,46 % 

1. Cotiser au REER 20 000$ 

• Remboursement d’impôt : 8 960 $  
• Nous venons de créer 28 960 $ avec 20 000$

REER : 20 000$ investi dans un portefeuille dynamique bien diversifié 100% en action.

2. Qu’est-ce qu’on fait avec le 8 960 $ reçu en remboursement d’impôt ?

Prendre 5 000$ de ce montant, l’investir dans un REEE pour ses 2 enfants (2 500$ chacun) 

Pourquoi 2 500$ ? Après 2 500$ le gouvernement n’offre plus de subvention sur les prochains dollars. 

Il recevra 30% de subvention sur chaque 2 500$. 30% de 2 500$ = 750$ x 2 = 1500 $ 

Il recevra donc 1 500$ dans son REEE en plus des 5 000$ contribué de ses poches. 

REEE : 6 500$ 

Je vous arrête ici : regardez toutes les sommes créés à partir de 20 000 $ cotiser à son REER. Je n’ai même pas encore parlé des gains potentiels sur les prochaines années en les plaçant.

Il reste toujours 3 960 $ disponibles reçus en retour d’impôts 

Que faire ? Il ne faut pas oublier le CELI! 

Répétons ce même processus chaque année. Imaginez ! 

REER 20 000$ par année + les gains à venir en plaçant ces sommes dans un portefeuille de placement + retour d’impôts de 10 030 $

REEE : 5 000$ par année (2 500$ par enfant) + 1 500$ de subventions + les gains à venir en plaçant ses sommes dans un portefeuille de placements

CELI : 5 000$ par années + les gains à venir en plaçant ses sommes dans un portefeuille de placements

Voici le pouvoir de la planification et pourquoi il est très important d'avoir une équipe compétente pour vous guider dans votre planification. 

Cet article a été écrit en partenariat avec La Vérité sur vos finances, un groupe de conseillers en sécurité financière ayant comme objectif l'éducation financière des Québécois et d'aider ceux qui cherchent à passer à l'action. Pour demander un appel avec eux, cliquez ici.