Rembourser son hypothèque ou épargner?

Vous accumulez des sommes dans votre compte et votre ami vous vous demandez si vous devriez remboursez votre hypothèque plus rapidement ou si vous devriez placer cet argent.

Un vieux réflexe que j’entends souvent est de rembourser son hypothèque le plus vite possible parce que c’est une dette.

Oui, c’est vrai, mais la question est : est-ce que c’est une mauvaise dette ?

Une mauvaise dette est pour moi un taux d’intérêt élevé qu’un placement ne pourra même pas vous rapportez.

Exemple : Une carte de crédit à 20% d’intérêts ou un prêt personnel à 10%.

Il y a très peu de chance qu’un placement vous rapporte de façon sur 10% ou 20%. Il est donc plus logique de rembourser sa dette le plus vite possible.

Pour ce qui d’une hypothèque avec un taux de 3-4% quelle est la meilleure stratégie ?

Regardons de plus près !

Dans le scénario suivant, vous avez un surplus de 500$ par mois et vous vous demandez si c’est préférable de rembourser votre hypothèque ou investir ce montant mensuellement.

Regardons tout d’abord l’intérêt sauvé si vous ajoutez 500$ de plus par mois à votre paiement d’hypothèque de 500 000 $ amorti sur 25 ans :

Des économies intéressantes !

Regardons maintenant si vous placez votre 500$ par mois pendant 25 ans à votre CELI comportant un portefeuille d’investissement majoritairement en actions. Vous trouverez 3 différents scénarios selon le rendement moyen obtenu au bout de 25 ans.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes !

La mathématique est bien claire, l’investissement est plus payant à long terme !

Cependant la vie n’est pas que mathématique, alors voici une liste des avantages et des inconvénients de chacun.

Rembourser son hypothèque plus rapidement :

Avantages

• Réduire le montant d’intérêt à payer sur le montant total du prêt

• Dégager de l’équité sur le bien immobilier plus rapidement

Inconvénients

• Manque de flexibilité (impossible de récupérer ces sommes à moins de vendre le bien ou de le refinancer)

• Retour sur investissement limité aux intérêts sauvés

Investir son surplus dans un compte d’investissement

Avantages

• Grande flexibilité (possibilité de retirer à tout moment)

• Potentiel de rendement illimité

Inconvénients

• Rendement non garanti

 Cet article a été écrit en partenariat avec La Vérité sur vos finances, un groupe de conseiller en sécurité financière ayant comme objectif l'éducation financière des Québécois et d'aider ceux qui cherche à passer à l'action. Pour demander un appel avec eux, cliquer ici.