Cette simple méthode vous aidera à découvrir si vous êtes surendetté

Alors que de plus en plus de Québécois peinent à composer avec les conséquences de l'inflation sur leur budget, le ratio d'endettement au Canada a battu des records en mars, selon Statistique Canada. Mais comment savoir si vous-mêmes êtes surendettés ? TVA Nouvelles s'est penché sur la question. 

D'ailleurs, si vous avez déjà plusieurs dettes à votre actif, vous devriez calculer votre ratio d'endettement, pour vérifier si la situation économique risque de vous mettre dans le pétrin. 

« Afin de déterminer si on est près du surendettement, il y a le ratio d’endettement qui existe qui permet de déterminer si on est surendetté », explique la syndique autorisée en insolvabilité chez Raymond Chabot, Sophie Desautels, en entrevue avec TVA Nouvelles. 

Elle précise que certaines dettes sont moins inquiétantes que d'autres. 

« Une hypothèque, c’est une bonne dette. Le problème, c’est quand nos dettes sont plus grandes que notre capacité à rembourser. Alors le ratio d’endettement permet de calculer le revenu disponible et nos dettes », ajoute-t-elle au TVA Midi.

Ainsi, le pourcentage du ratio d'endettement permet de vous donner une bonne idée de votre situation financière. 

« Le pourcentage auquel on doit s’identifier est 40 % de ratio d’endettement. Si on est au-delà de ça, ça veut dire que notre budget est très très très serré. Notre situation va dépendre de si on a une famille, si on est seul, monoparental... », précise Mme Desautels.

Afin de calculer le ratio, additionnez tous vos paiements mensuels et divisez-les par vos revenus mensuels bruts, avant impôt. 

« On prend notre revenu brut annuel et on divise par douze. On ajoute aussi les allocations familiales. On prend ensuite le montant de nos dettes, et on divise ça par nos revenus mensuels », explique Mme Desautels.

D'ailleurs, certains signes montrent un surendettement, notamment le fait de payer ses dépenses essentielles sur sa carte de crédit, faute d'autres moyens. 

« Les dépenses de pharmacie ou de la nourriture, c’est un grand signe si on met ça sur la carte de crédit et qu’on n’est pas capable de les rembourser avant la fin du mois. C’est un signe clair. Si vous remboursez une carte de crédit en payant une carte de crédit, il faut voir que là, ça ne va pas bien », souligne-t-elle. 

« Si vous commencez à recevoir des appels d’un créancier, il ne faut pas attendre. Il y a des solutions, il y a des gens pour ça et il y a une vie après un redressement financier », ajoute Mme Desautels.