Changement majeur chez Desjardins qui va bouleverser vos finances de couple

L'institution financière Desjardins s'apprête à éliminer le concept de carte de crédit conjointe, aussi appelé codétention, dans le cadre d'une refonte majeure de son système de cartes de crédit.

C'est à compter du 10 juin prochain qu'un nouveau modèle basé sur la distinction entre un «détenteur principal» et un «détenteur additionnel» remplacera l'ancien fonctionnement.

Ce changement, confirmé par le porte-parole Jean-Benoît Turcotti, touche environ 10 % de l'ensemble des comptes de cartes de crédit de la coopérative et suscite déjà des inquiétudes chez les organismes de protection des consommateurs.

La transformation la plus significative concerne la responsabilité financière.

Après le 10 juin, seul le détenteur principal assumera la totalité des dettes contractées sur le compte. Pour les soldes accumulés avant cette date, les deux parties demeurent solidairement responsables du remboursement.

Autrement dit, si un couple possède actuellement un solde impayé, les deux membres restent engagés envers cette dette. Mais toute nouvelle dépense effectuée après la date butoir relèvera exclusivement du détenteur principal.

L'historique de crédit constitue un autre enjeu majeur de cette transition. Désormais, seul le détenteur principal verra son dossier de crédit alimenté par l'utilisation de la carte. Le détenteur additionnel n'en tirera plus aucun bénéfice pour sa propre cote de crédit.

En matière d'accès à l'information, le détenteur principal — qui sera désigné par Desjardins lui-même — disposera d'un pouvoir considérable. C'est lui qui décidera si le détenteur additionnel peut consulter les relevés, voir les transactions récentes ou effectuer des paiements sur le compte.

Une nouvelle interface dans AccèsD permettra de gérer ces niveaux d'accès. Si le détenteur principal refuse d'accorder des permissions, le détenteur additionnel ne pourra voir que le total de ses propres transactions. De plus, certaines opérations comme la modification de la limite de crédit ou la fermeture du compte seront réservées uniquement au détenteur principal.

Cette réforme ne fait pas l'unanimité. Johanne Le Blanc, conseillère budgétaire chez Option consommateur, exprime plusieurs réserves importantes. Elle souligne d'abord le risque accru dans les situations de couples où existent des dynamiques d'abus financier. Le fait qu'une seule personne contrôle l'information et la dette pourrait aggraver des déséquilibres déjà existants.

La spécialiste déplore également le caractère unilatéral de cette décision. Les couples ayant opté pour la codétention l'avaient fait en toute connaissance de cause, avec des règles de partage solidaire de la dette. Se voir imposer un nouveau cadre de gestion sans avoir été consultés pose problème, selon elle.

Le mode de sélection du détenteur principal, décidé par Desjardins plutôt que par le couple lui-même, ajoute une couche d'inquiétude supplémentaire.

Mme Le Blanc craint par ailleurs que de nombreux clients ne prêtent pas suffisamment attention aux communications de Desjardins à ce sujet et se retrouvent avec un produit financier fondamentalement différent sans en mesurer les implications. Elle recommande fortement aux couples de discuter ouvertement de leurs finances, idéalement lorsque la relation va bien, afin d'anticiper les conséquences d'un tel changement.

La spécialiste rappelle aussi qu'il est possible de se protéger par des ententes écrites rédigées avec l'aide d'un professionnel du droit, et que d'autres institutions proposent encore des produits de crédit partagé.

Signalons enfin que les personnes préoccupées par cette transition sont invitées à communiquer directement avec Desjardins pour explorer leurs options.