Les revenus de retraite
Il existe deux régimes gouvernementaux : le Régime de rentes du Québec (RRQ) (ou le Régime de pensions du Canada (RPC)) et la pension de la Sécurité de vieillesse (PSV).
Il faut d’abord savoir que ces régimes sont contributifs, c’est-à-dire que pour y être admissible, des contributions doivent avoir été versées à même un revenu de travail. Les prestations sont établies en fonction de trois facteurs :
En 2022, le maximum des prestations mensuelles est 1 253,59 $.
Pour connaître le montant de votre rente projetée, vous pouvez consulter et télécharger votre relevé de participation de la RRQ ou votre état de compte du RPC sur les sites Web de Retraite Québec ou du Régime de pensions du Canada.
C’est un programme universel non contributif. Tous les Canadiens qui satisfont à la condition minimale d’admissibilité y ont droit. Pour avoir droit au plein montant (666,83 $ en 2022), il faut :
Les revenus des prestations gouvernementales sont-ils suffisants?
Malheureusement, la plupart des Canadiens reçoivent un montant inférieur au montant maximal. À titre d’exemple, le montant mensuel1 moyen payé pour une nouvelle pension de retraite (RPC) à 65 ans en avril 2022 était de 727,61 $, alors que le montant maximal est de 1 253,59 $2.
La principale raison réside dans le fait que de nombreux Canadiens ne gagnent pas le maximum des gains annuels pendant leurs années de travail. De plus, pour être admissible à la prestation maximale, il faut avoir cotisé pendant au moins 39 ans. Plusieurs personnes devancent la demande des prestations avant 65 ans, entraînant ainsi une réduction des prestations.
Les régimes gouvernementaux représentent donc davantage un revenu d’appoint qu’une source principale de revenu. Pour être en mesure d’accomplir vos projets de retraite, vous devez donc compter sur des régimes complémentaires (REER, CELI, fonds de pension).
L’importance de faire affaire avec un conseiller financier
S’ils pouvaient revenir en arrière, 23 % des retraités songeraient à obtenir davantage de conseils en planification de la retraite3.
Le rôle du conseiller dans la réalisation d’un plan de retraite va bien au-delà d’un simple calcul des revenus disponibles. Le plan de décaissement tient également compte :
Chaque plan de retraite réalisé par nos conseillers est personnalisé en fonction de vos besoins, de vos revenus disponibles et des rêves que vous souhaitez réaliser.
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