Est-ce que acheter une maison est vraiment plus rentable que de louer?

Le facteur le plus important à considérer lors du choix entre louer ou acheter une maison est la durée pendant laquelle vous pensez rester dans une certaine région. En général, plus vous prévoyez rester longtemps, plus il sera rentable d'acheter une maison. Cela est dû au fait que la valeur de la maison augmente généralement avec le temps et que les coûts liés à l'achat/vente de la maison (environ 5% du prix de vente de la propriété) sont répartis/amortis sur une période plus longue. Les coûts de vente d'une maison comprennent les commissions des agents immobiliers et les frais juridiques, tandis que les frais de clôture pour les acheteurs comprennent les taxes de transfert de propriété et les frais juridiques.

Prenons l'exemple où vous achetez une maison de 500 000 $. En supposant un taux de croissance de 2%, après 25 ans, votre maison vaudra 820 303 $. Vous devrez payer des frais de clôture de 5%, soit 41 015 $, mais comme la valeur de votre propriété a augmenté, cela couvre largement vos frais de clôture. Si nous supposons que vous achetez une maison pour une durée d'un an avec le même taux de croissance de 2%, alors votre maison vaudra 510 000 $. Vous paierez des frais de clôture de 5%, soit 25 500 $. La valeur de votre maison a augmenté de 10 000 $, mais vos frais de clôture de 25 500 $ dépassent cette valeur car vous n'avez acheté la maison que pour une durée d'un an.

Devrais-je acheter? 

La décision d'acheter une maison dépend de plusieurs facteurs, notamment de la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans une certaine région. Si vous prévoyez de rester dans la région pendant une longue période, l'achat d'une maison peut être bénéfique pour les raisons suivantes :

Pas d'expulsions : Si vous louez, vous êtes toujours exposé au risque d'être expulsé. Par exemple, le Tribunal de la location en Ontario permet aux propriétaires d'expulser les locataires s'ils vendent la propriété, l'utilisent à des fins personnelles ou rénovent la propriété. Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous aurez presque toujours le droit d'y vivre.

Revenus de location : Si vous disposez de chambres ou de suites supplémentaires dans votre nouvelle maison, vous pouvez les louer pour obtenir des revenus supplémentaires. Le loyer que vous collectez peut vous aider à couvrir vos paiements hypothécaires. 

Meilleures habitudes d'épargne : L'achat d'une maison vous aidera à adopter de meilleures habitudes d'épargne et à devenir plus discipliné financièrement. Non seulement vous devez économiser pour un versement initial, mais vous devrez également payer des paiements hypothécaires chaque mois. Ces paiements peuvent vous aider à rester financièrement responsable en matière de dépenses.

Investissement à long terme : Une maison peut être un investissement à long terme. Si les prix de l'immobilier dans votre région augmentent, vous pouvez en bénéficier lorsque vous vendez finalement votre maison. 

Devrais-je louer un appartement? 

La location est généralement recommandée si vous ne prévoyez pas de rester dans un endroit spécifique pendant une longue période. Il y a de nombreux avantages à louer plutôt qu'à acheter, notamment:

Flexibilité : La location vous donne la flexibilité de déménager et de changer de lieu facilement. Cela peut être le cas si vous prévoyez de déménager dans un proche avenir. Vous pourriez également avoir besoin de déménager fréquemment pour des raisons liées au travail, à l'éducation ou aux voyages.

Pas de frais de clôture ou de vente : Il y a très peu de frais associés à la location. En revanche, les acheteurs doivent payer des frais de clôture tels que les frais de notaire et les taxes de transfert de propriété, tandis que les vendeurs doivent payer les frais de vente d'une maison, y compris les commissions immobilières. Si vous déménagez fréquemment et achetez/vendez une maison à chaque fois, les frais peuvent facilement s'accumuler.

Moins d'acompte: L'acompte hypothécaire sur une maison peut être une grosse somme d'argent à économiser et à payer à l'avance. Lorsque vous louez, vous n'avez à payer que le premier et le dernier mois de loyer et parfois une caution ou un dépôt de garantie. En général, les dépôts associés à la location sont beaucoup moins chers que les acomptes sur une maison, ce qui rend la location une option beaucoup plus abordable pour la plupart des gens que l'achat.

Moins d'entretien : Les propriétaires sont responsables de l'entretien de leur maison et des appareils électroménagers défectueux. Cela peut inclure des dépenses pour des problèmes d'entretien tels que des réparations de toiture, le remplacement d'une machine à laver, des luminaires cassés, et plus encore. En tant que locataire, ces dépenses sont couvertes par votre propriétaire. Cependant, en fonction de vos accords avec votre propriétaire, vous pourriez être tenu de payer vos propres factures d'électricité et d'eau, et de déneiger/tondre la pelouse.

La différence en chiffre

Considérons ce scénario: Jack et Maggie sont des jeunes mariés cherchant un endroit où loger à Vancouver, en Colombie-Britannique. Ils cherchent une propriété avec 1 chambre à coucher et 1 salle de bain. Ils sont tous les deux très motivés par leur carrière et prévoient de déménager en Californie dans les 3 prochaines années. Jack et Maggie devraient-ils louer ou acheter une maison à Vancouver?

Le loyer moyen à Vancouver pour une chambre à coucher et une salle de bain est de 2000 $. Le prix pour acheter une propriété avec des caractéristiques similaires est de 570 000 $. Avec des économies de 114 000 $ (20% du prix d'achat), le couple est en mesure d'obtenir une pré-approbation hypothécaire avec RBC. RBC leur propose un taux d'intérêt de 2,95% pour une hypothèque avec une amortissement de 25 ans. S'ils achètent une maison, ils devront payer environ 1668 $ en taxes foncières, 1000 $ en assurance habitation et 5700 $ en frais de copropriété/maintenance chaque année. Ils devront également payer 11 300 $ en frais de clôture d'achat et de vente de la maison. Le prix de la propriété augmentera de 2% par an.

Jack et Maggie voient qu'ils paieront 73 234 $ en coûts totaux au cours des 3 prochaines années s'ils choisissent d'acheter et 72 000 $ s'ils choisissent de louer. Le calculateur conseille également à Jack et Maggie que l'achat sera plus avantageux s'ils choisissent de rester plus de 3,17 ans. Comme Jack et Maggie espèrent déménager en Californie dans les 3 prochaines années, ils décident que la location est plus rentable.