Les 4 étapes pour déterminer ce qu’il me faut à la retraite !

On y répond avec une stratégie bien simple pour arriver au montant qu’il vous faut afin d’obtenir la retraite confortable que vous souhaitez.

1. Vous devez déterminer si votre niveau de vie actuel vous convient

Peu importe la réponse à cette question, passez à l’étape suivante.

2. Quel est mon coût de vie actuel ?

Basez-vous sur votre revenu net de l’année dernière et soustrayez ce que vous avez épargné dans vos comptes d’investissements.

Par exemple : J’ai reçu un revenu net dans mon compte de 5 000 $ par mois et j’ai épargné 10 000 $ dans mes comptes d’investissements (CELI,REER,REEE,etc.)

Revenu net : 60 000 $ - 10 000 $ = 50 000$

Coût de vie : 50 000$ soit 4 166,67$ par mois

3. Est-ce que montant sera suffisant pour obtenir la retraite confortable que VOUS voulez ? 

Si la réponse est oui vous pouvez passer à l’étape 4.

Si la réponse est non, établissez le montant mensuel dont vous aurez besoin pour vos projets de retraite (voyage, loyer, dépenses etc)

Passez à l’étape 4 par la suite.

Votre budget sera plus réaliste à mesure que vous avancerez en âge, car vous connaîtrez mieux vos besoins, mais déjà, il vous donnera un aperçu de votre train de vie.

4. Rencontrez votre conseiller financier afin de calculer et établir le montant accumulé en investissement qu’il faudra pour votre retraite.

Votre conseiller va aussi considérer votre fonds de pension et les rentes du gouvernement provincial et fédéral (RRQ & PSV). C’est ce qu’on appelle une planification de retraite.

Les outils de simulation utilisés par les planificateurs financiers vont calculer pour vous combien d’argent il vous faudra à la retraite pour maintenir ce train de vie, en tenant compte de l’inflation.

1. Cette planification permettra de répondre aux questions suivantes ?
2. Est-ce que j’épargne suffisamment ?
3. Est-ce que je vais pouvoir prendre ma retraite à l’âge souhaité ?
4. Combien je vais recevoir annuellement en rentes RRQ et PSV ?
5. Comment fonctionne mon fonds de pension et combien je vais recevoir ?
6. Est-ce que je peux prendre ma retraite plus tôt que prévue ?
7. Comment réduire mon impôt à payer pendant ma retraite ?