Saviez-vous que vous pouvez investir sans payer des frais de gestion?

Les ratios de frais de gestion sont un sujet important lorsqu'on considère un investissement. Depuis quelques années, il est possible de remarquer plusieurs produits financiers avec des frais de gestion en diminution. Cependant il ne faut pas toujours croire qu'une baisse de cout équivaut à un meilleur rendement en fin d'année. 

Le pourcentage de frais n'est pas le seul facteur à considérer pour déterminer le cout d'accès à un placement. Il existe une panoplie de frais à calculer, des frais d’achat de parts, des frais de gestion, des frais d’exploitation, des commissions de suivi, qui diminuent d’autant le rendement que vous obtenez. Il ne faut cependant pas se limite au cout, mais aussi considérer le retour possible de chaque option. 

Les certificats de placement garanti (CPG)

Le placement qui fait le plus parler récemment. Le plus grand problème de ce genre de placement c'est qu'on n'a aucun accès a l'argent, peut importe l'ampleur de votre urgence l'argent n'est pas disponible avant la fin du terme. 

Maintenant si vous n'avez aucunement besoin des sommes investies cela peut semble une bonne option, mais les rendements sont historiquement plus bas que l'inflation. Donc non seulement vous n'avez pas accès à votre argent, mais votre argent perd de la valeur.

La banque adore ce genre de produit, car elle profite de vous pour s'enrichir. Disons quel vous offre un terme de 5% garantit par an, elle se retourne et prend votre argent et la prête a quelqu'un d'autre a un taux de 6% et met dans sa poche la différence. Alors pourquoi vous n'iriez pas chercher vous-même ce 6%? 

Les fonds de syndicats

FTQ ou encore CSN, c'est certainement quelque chose que vous aurez entendu. Des fonds particulièrement alléchants vu la bonification de crédit du gouvernement. 

La FTQ affiche des frais de gestion de 1,6% e la CSN de 2,06%, au premier regard cela peut sembler abordable, mais n'oublier pas que vous d'avez aucun conseil en retour ou de planification pour votre situation.

De plus il vous est impossible de retirer pour d'autre raison que la retraite, une invalidité grave prolongée ou un RAP! Ce qui fait en sorte que si une meilleure opportunité se présente, vous ne pourrez rien faire d'autre que de la regarder passer devant vos yeux.

Les fonds communs de placement

Ceux-ci sont les fonds les plus classiques, ceux qu'on retrouve un peu partout qu'on soit en autogestion ou avec un conseiller. 

La médiane de frais est de 1,37% mais je peux varier énormément d'un fond à un autre. Ici il faut garder l'esprit ouvert, car dans plusieurs cas des frais de gestion peuvent être gage d'une gestion plus active du gestionnaire et du conseiller, ce qui peut en fin de compte vous offrir un meilleur rendement final.

Prenez l'exemple de Ninepoint Energy série D qui affiche des frais de gestion de 12,33%, c'est un ''red flag'' non? Et bien en 2021, il affiche un rendement net de 157% et 59% depuis le début de l'année 2022. 

Il faut donc avoir les yeux assez ouverts pour faire la différence entre un frais inutile et un frais qui vous rapportera plus en fin de compte, payer pour de l'expertise peut être très payant sur le long terme.

Les fonds négociés en Bourse (FNB)

Le ratio moyen des FNB est de 0,26%. Une bonne différence avec ce que nous avons vu précédemment. Mais on se rappelle la valeur du conseil? 

Dans le cas des FNB, il n'y a aucuns frais de conseiller ou d'agence, il facture leurs frais différents soit principalement en frais de courtage. Ceci remet donc le fardeau de la connaissance et du résultat à 100% dans les mains de l'investisseur.

En résumé

Si vous êtes un investisseur qui surveille les marchés assidument tous les jours et qui comprend les rouages du système boursier et des politiques monétaires, il peut être intéressant de sauver 1-2% en frais de gestion. Sinon, pourquoi refuser une aide qui pourrait vous faire gagner gros ou encore vous permette de limiter beaucoup vos pertes? 

Choisissons nos combats adéquatement et nous sortirons gagnants!